Fakat çoğu zaman müşterilerden alınacak ödemelerin vadelerinin uzun olması işletmelerin likidite krizlerine girmelerine yol açabilir. Bu tür durumlarla karşılaşan işletmelerin sıklıkla başvurduğu finansman çözümlerinden biri faktoringdir. Faktoring, işletmelerin alacaklarını satmaları yoluyla hızla nakit elde etmelerini sağlayan finansman aracıdır.
FAKTORİNG NEDİR?
Faktoring, işletmenin alacaklarını, faktoring şirketine devrederek peşin olarak ödeme almasını sağlayan finansman yöntemidir. Hizmet sayesinde işletmeler, uzun vade ödemelerinden dolayı yaşadıkları nakit akışındaki aksaklıkları hızlı şekilde çözebilirler. Faktoring şirketi, alacakları devralarak tahsil eder. Alacakların tahsil edilmesinde oluşabilecek riskleri de üstlenen faktoring şirketi, genellikle ödemeleri 24-48 saat içinde gerçekleştirir. Bu sayede işletmeler kredi kullanmadan nakit ihtiyaçlarını karşılayabilir ve günlük operasyonlarına devam edebilirler. Faktoring, yalnızca işletmelere hızla nakit sağlamaz alacakların tahsilatını uzman ellere devrederek işletmenin finansal yönetimini kolaylaştırır. Aynı zamanda birçok faktoring şirketi, işletmelerin alacak yönetimi süreçlerini de denetler. Böylece işletme sahipleri sadece büyümeye odaklanabilirler.
FAKTORİNGİN İŞLETMELERE SAĞLADIĞI FAYDALAR
Sistemin işletmeler için pek çok avantajı vardır. Bu avantajların başında, nakit akışının hızlanması yer alır. Özellikle ödeme süreleri uzun olan ve çoğu zaman müşteri ödemelerinde gecikme yaşayan işletmeler için faktoring, büyük bir rahatlık sağlar. İşletmeler, faktoring aracılığıyla alacaklarını hızla tahsil edebilir ve günlük nakit ihtiyaçlarını karşılamak için dış finansman kullanmak zorunda kalmazlar. Bir diğer önemli faydası, alacak yönetimi konusunda işletmelere destek olmasıdır. Faktoring şirketi, alacakların tahsilini üstlendiği için, işletme sahiplerinin bu konuda harcayacakları zamanı ve kaynakları azaltır. Şirketler deneyimli oldukları için alacakların tahsil edilmesinde daha etkili olabilirler. Faktoring işletmelere kredi notlarını iyileştirme imkânı da sunar. Alacakların hızla tahsil edilmesi, işletmenin borç ödeme kapasitesini artırır ve kredi skoru üzerinde olumlu etki yaratır. Bu sayede işletmeye, gelecekte daha uygun finansman koşulları sağlamaya yardımcı olabilir.
FAKTORİNG BAŞVURU SÜRECİ
Hizmeti almak isteyen işletmeler için başvuru süreci hızlı ve basittir. Fakat başvuru yapmadan önce dikkat edilmesi gereken bazı önemli adımlar vardır. Adımlar, işletmenin ihtiyaçlarına en uygun faktoring hizmetini alabilmesini sağlar. Faktoring hizmeti almak isteyen işletmelerin ilk adımı, kendilerine en uygun faktoring şirketini seçmektir. Piyasada faaliyet gösteren çok sayıda faktoring şirketi bulunduğundan, doğru şirketin seçilmesi önemlidir. Şirket seçiminde dikkat edilmesi gereken unsurlar arasında şirketin itibarı, hizmet koşulları, faiz oranları, komisyon oranları ve alacak yönetimi süreçleri yer alır. Faktoring şirketinin sektörünüzdeki deneyimi ve önceki müşterileri hakkında yapılan yorumlar da kararınızı etkileyebilir.
BAŞVURU BELGELERİNİN HAZIRLANMASI
Faktoring başvurusu yapmak için işletmenin bazı belgeleri hazırlaması gereklidir. Belgeler, işletmenin mali durumunu ve alacaklarını gösteren dokümanlardan oluşur. İşletmenin bilanço ve gelir tablosu gibi mali tabloları, finansal sağlığını gösteren en önemli belgelerdir. İşletmenin sahip olduğu ve tahsil edilmesi beklenen alacakların detaylı bir listesi gereklidir. Liste, alacakların tutarı, ödeme tarihleri ve müşterinin durumu hakkında bilgi verir. İşletmenin vergi beyannameleri, işletmenin yasal yükümlülüklerini yerine getirdiğini gösterir. İşletme sahiplerinin kimlik bilgileri, şirketin yasal sahibi veya yetkilisi tarafından sağlanmalıdır.
FAKTORİNG ANLAŞMASININ YAPILMASI
Başvuruların incelenmesinin ardından, faktoring şirketi işletme ile anlaşma yapar. Anlaşma, faktoring hizmetinin koşullarını belirler. İşletme sahiplerinin, anlaşma sırasında faiz oranları, komisyonlar, alacakların vadesi, ödeme koşulları ve diğer hizmetler hakkında net bilgi alması önemlidir. Aynı zamanda faktoring şirketinin alacak tahsilatındaki sorumluluğu ve olası risk yönetimi stratejileri de anlaşmada açık bir şekilde yer almalıdır.
ALACAKLARIN DEVRİ VE ÖDEME
Faktoring anlaşması tamamlandıktan sonra, işletme alacaklarını faktoring şirketine devreder. Faktoring şirketi, alacakların tahsilatını üstlenir ve karşılığında işletmeye peşin ödeme yapar. Ödeme ortalama 24-48 saat içinde gerçekleştirilir. Alacaklar tahsil edildikçe, işletmeye ödeme yapılır ve işletme böylece hızla nakit akışını güçlendirmiş olur.
FAKTORİNGİ VERİMLİ KULLANMA YÖNTEMLERİ
Faktoring, işletmelerin nakit akışını hızlandırmak için etkili yöntemdir. Fakat dikkatli şekilde kullanılmalıdır. İşletmelerin faktoring hizmetinden tam verim alabilmesi için bazı noktalar üzerinde dikkatle durulması gerekir. Faktoringin sunduğu avantajların yanı sıra, bazı maliyetleri de vardır. Maliyetler, faiz oranları, komisyonlar ve işlem ücretlerinden oluşur. İşletmelerin bu maliyetleri dikkatlice değerlendirmesi önemlidir. Yüksek faiz oranları ve komisyonlar, faktoringin avantajlarını sınırlayabilir. Bu nedenle, farklı faktoring şirketleri arasındaki maliyet karşılaştırması yapılmalıdır.
ALACAKLARIN KALİTESİNİ DEĞERLENDİRİN
Faktoring şirketi, alacakların tahsilatını üstleneceği için alacakların kalitesi büyük önem taşır. İşletmeler, faktoring şirketine devredecekleri alacakların ödeme gücü yüksek olan müşterilerden oluşmasına dikkat etmelidir. Riskli alacaklar, faktoring şirketinin iş yükünü artırabilir ve işletmeye ek maliyetler getirebilir.
UZUN VADELİ FİNANSMAN STRATEJİLERİ GELİŞTİRİN
Faktoring, kısa vadeli finansal ihtiyaçları karşılamak için etkili bir araç olsa da işletmelerin uzun vadeli finansman stratejilerini de gözden geçirmeleri gereklidir. Faktoring sadece geçici çözüm olarak kullanılmalıdır. İşletmeler, finansal sürdürülebilirliklerini sağlamak için dengeli mali yapı kurmalı ve yalnızca belirli dönemlerde faktoring hizmetine başvurmalıdır. Siz de faktoring hizmetinden yararlanmak isterseniz QNB Faktoring’i tercih edebilirsiniz.